五大上市险企上半年合计净利润超1300亿元投资波动考验险企资产负债管理能力

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张大伟图纸

2023年上半年上市险企业绩“喜忧参半”负债端全面恢复，但并未带动险企业绩同步增长。整体表现是收入增加，而非利润增加。

8月29日晚间，A股上市保险公司2023年半年报披露。五大险企集体实现营业收入同比增长606%，但归属于母公司股东的净利润总额却同比下降658%。

有市场人士认为，造成上述现象的主要原因是，今年1月1日起，上市保险公司执行了《企业会计准则第22——号——金融工具确认和计量》。该标准对保险公司的资产负债管理提出了更高的要求。更多的金融资产以公允价值计量，利润变化更多地受到投资市场波动的影响。

中国太平洋保险集团总裁付帆对上海证券报编辑表示，对于保险公司来说，最大的挑战是资产负债的匹配管理，特别是新金融工具准则实施后，公允价值的变化一些资产的减少会影响保险公司的业绩。业绩表现也会影响市场投资者对保险公司估值的看法。

5家险企上半年业绩呈现“两增三降”

2023年上半年，中国人寿、人保财险、中国平安、中国太保、新华保险实现营业收入总额约16万亿元，同比增加约6060亿元；净利润总额约134.188亿元，同比减少约6580亿元。其中，人保财险和新华保险净利润实现同比增长，分别增长约870%和860%。

回顾今年一季度，五家上市险企实现营收和净利润双丰收。可见，上半年整体业绩受二季度业绩下滑影响较大。新会计准则下，中国人寿、人保财险、中国平安、中国太保二季度实现净利润合计约44626亿元，同比减少约4481元。新华保险未采用新会计准则调整2022年一季度净利润，故未纳入统计。

对于上半年净利润同比下降的原因，中国人寿解释称，由于股市持续波动，公司投资收益同比大幅下降。据小编测算，上述五家保险公司2023年上半年的投资收益总额同比减少约2684元。

近期，印花税减半、收紧IPO节奏、进一步规范减持、降低融资保证金比例等一系列政策有望为下半年保险公司资产端业绩提供有力支撑。年。东莞证券发布研报认为，本轮活跃的资本市场“组合拳”将有助于推动股市复苏，保险公司投资收益有望直接受益。

与此同时，保险公司也对股市未来表现持乐观态度。“目前，A股和港股市场估值均处于历史低位。”中国太平洋保险资管总经理于荣泉表示，股市具有长期配置的吸引力，政策方面积极叠加低利率市场环境。现在是投资优质上市公司股并保持乐观态度的时候了。

寿险新业务价值集体增长

随着银行存款利率持续下降，上半年居民对储蓄保险产品的需求旺盛。再加上保险产品预定利率下调的预期，导致产品销售蓬勃发展。作为衡量寿险长期经营质量的指标之一，新业务价值集体实现两位数增长。

中国人寿、中国平安、中国太保、新华人寿、人保寿险今年上半年共实现寿险及健康险新增业务价值约69,149亿元，同比增长约3,084。其中，人保寿险、中国平安、太保寿险增长较快，同比分别增加6680户、450户、315户。

近年来，保险行业个险代理人数量持续减少，银保渠道逐渐回归寿险销售主渠道，成为上半年新业务价值快速增长的主要贡献者今年的。

数据显示，2023年上半年，太保寿险银保渠道新业务额同比增长305%，新业务额占比同比提升127个百分点；平安寿险银保渠道新增业务价值同比增长1747%。

个险代理人队伍方面，寿险持续改革后，上市保险公司代理人队伍数量虽仍在下降，但质量已明显提升。截至2023年6月末，中国人寿个人保险代理人数量较年初减少约07万人，平安人寿个人保险代理人数量较年初减少71万人。

从代理人生产力来看，人均新业务价值、人均首年保费大幅提升。2023年上半年，平安寿险人均新业务价值同比增长943%，中国人寿月人均首年期交保费同比增长381%，太保寿险月人均首年期交保费同比增长381%。人均首年规模溢价同比增长351%。

自7月底预定利率高于3的寿险产品下架以来，8月份以来新的寿险产品陆续上架。市场非常关心预定利率下调后的新产品能否继续支撑保费收入和新业务价值的高增长。

对此，国泰君安非银研究团队认为，30个价位的利率产品已陆续推出。预计客户低风险偏好下的保险储蓄需求仍将旺盛。居民保险储蓄持续高位将继续推动寿险销售大幅回升。

产险整体实现承保盈利

今年以来，随着疫情防控政策的平稳过渡，居民出行频率和距离明显增加，导致车险事故率同比上升，综合承保量增加产险业务占比有所下降，但总体承保利润得到了维持。

“三老”财险公司人保财险、平安产险、中国太平洋保险今年上半年实现保险服务总收入约469587亿元，同比增长增加约986%；实现承保利润总额约12996亿元，同比下降674%。

综合成本率是计算财产保险公司经营成本的核心数据。高于100的比率代表保险公司的承保损失。2023年上半年，人保产险、平安产险、太保产险的综合承保比例分别约为964、980、979，同比增长01个百分点分别为0.09个百分点、0.06个百分点。

分车险业务来看，人保财险、太保财险的承保综合成本率分别约为967和980，同比分别增长09和14个百分点。

值得注意的是，今年上半年，全国新能源汽车销量同比增长超过40%，持续带动新能源车险销量快速增长。上半年，太保产险新能源车险原保费收入同比增长651%。

但新能源汽车事故率仍然较高。太保财险总经理曾毅介绍，新能源汽车的事故率是燃油汽车的近两倍。

“在当前经营状况下，我们提出了新能源车险业务发展速度较为合理、综合成本较为理想、业务结构优良的经营目标。”曾毅表示，相信通过不懈努力，我们能够比同行更早、更快。新能源车险业务实现盈利。

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